Каждый из нас сталкивается с необходимостью переводить деньги со своей банковской карты на другую. Основания платежа могут быть совершенно разными: от сбора денег в школе на экскурсию до денежного перевода маме на лекарства. Однако эксперты Минфина предупредили: перевод денег с банковской карты может привести к тому, что Вашу карту заблокируют.

Причины блокировки карты могут быть связаны с тем, что комментарий к переводу показался банку подозрительным и не прошел проверку у службы безопасности. При этом банк может заблокировать карту, даже если сама сумма перевода далеко не большая. В чем же дело, и как избежать блокировки банковских карт при регулярных денежных переводах?

Прежде всего, отметим, что ежедневное количество денежных переходов внутри банковской системы просто огромно. И обрабатываются эти платежи автоматически с помощью специализированных программ, в которых изначально заложены так называемые «стоп-слова». Наличие этих маркерных слов в комментариях к переведу приведет к тому, что карту моментально заблокируют, а все операции по расчетному счету клиента будут приостановлены.

Какие комментарии при переводе денег на карту нельзя писать ни в коем случае?

Не используйте сленговые слова, имеющие неоднозначную трактовку. Любые упоминания в комментарии к переводу, содержащие слова, указывающие на внезаконную деятельность, приведут к блокировке счета. Даже если человек решил неудачно пошутить, написав в комментарии к переводу, что это «взятка», «за наркотики», «за покупку бомбы» - система расценивает это однозначно как повод заблокировать счет.
У банка могут возникнуть вопросы и при однократной крупном переводе на расчетный счет клиента, так что для подтверждения операции будьте готовы предоставить подтверждающие документы. Даже если речь идет про возврат долга между физическими лицами, на руках должен быть договор займа или как минимум долговая расписка.
Настораживают систему регулярные крупные поступления денег на счет и практически моментальное их снятие или перевод на другой счет. Лучший вариант – если в комментариях вообще не будет указано ничего, указывающего на коммерческий характер перевода. Если же указанные переводы действительно имеют договорной характер и осуществляются регулярно, следует быть готовым, что банк может запросить подтверждающие документы, например, договор найма или оказания услуг.
При регулярных поступлениях доходов от сдачи имущества в аренду банк имеет право запросить официальный договор с арендатором. Так что все отношения в части сдачи аренды необходимо заранее оформить документально.
Также стоит позаботиться о том, чтобы имелась возможность подтвердить уплату подоходного налога с физических лиц: в общем случае он удерживается у источника выплаты, за исключением случаев, предусмотренных Налоговым кодексом РФ (например, ИП на патенте или УСНО, самозанятый, или получатель дохода от продажи имущества, к которому могут быть применены налоговые вычеты).
Отметим, что хотя собственно налоговыми нарушениями и их расследованием банки не занимаются, они могут и обязаны по запросу передать всю информацию по операциям по счету в налоговую инспекцию.

Что делать, если банк заблокировал банковскую карту

Получив сообщение «Ваша карта заблокирована», прежде всего убедитесь, что это не мошенники. Если для разблокировки счета от Вас требуют назвать СМС-код или три цифры на обороте карты – это точно не сотрудники банка. Сообщать персональные данные, касающиеся банковской карты, нельзя. Максимум, что может запросить настоящий банковский сотрудник – кодовое слово, это вполне нормально, оно никак не влияет на возможность списания денег с Вашей карты мошенниками. А вот если просят назвать CVV-код или продиктовать цифры из электронного сообщения, следует немедленно прекратить общение и обратиться на горячую линию банка.

Если же окажется, что банк действительно временно приостановил все операции по банковской карте, для того чтобы разблокировать счет, обычно бывает достаточно пояснений по телефону или через банковское приложение с предоставлением документального обоснования операции, показавшейся системе сомнительной. Можно также лично обратиться в ближайшее отделение банка.

В ряде случаев блокировка расчетного счета имеет более серьезные основания, и документы для проверки будет запрашивать уже не банк, а Федеральная служба по финансовому мониторингу. Игнорировать требование о предоставлении пояснений не стоит, иначе процесс сильно затянется. При планировании любых регулярных денежных поступлений все подтверждающие документы следует иметь на руках и быть готовым предъявить их по требованию банка и иных проверяющих органов, от этого напрямую зависит, когда разблокируют расчетный счет.